没上班的人，光靠一份兼职或者靠自己养家，到了想买养老保险的时候，一个问题肯定会扎心：到底是买城乡居民养老保险，还是选灵活就业养老保险？乍一它们都说能养老，细细对比后才发现每一样门道都不一样。有人看着缴费方式在纠结，有人盯着政府补贴问东问西，甚至还有人直接奔着“谁划算”去的。最让人犯愁的事就是怕钱花了，养老不值，或者条件不对，还享受不到什么补贴。关键还在于年底一次性补缴、退休年龄、能否继承等细节，影响到咱们每月能拿多少养老金。图片早就整理完了，很多人一看就明白，但还是有人想要听明白点的说法。今天就用最直白的话，把你关心的城乡居民养老保险和灵活就业养老保险的区别掰开了揉碎了聊一下。
政府补贴能不能拿，全看你选哪种保险。城市里灵活就业，否则就是没有正式单位的人，其实是可以买灵活就业养老保险的。每个月交钱，有部分人还拿得到政府的几百块补贴，比如女生年满40、男生年满50，认定就业困难的，才能领到这份福利。普通人一般是没有的。城乡居民养老保险，更直接一点，只要每年交上保险费，无论你几岁，都能领到政府补贴。像湖南这边每年最少交300块，政府再贴30块，合共330元直接进账，省心不少。
要说缴费多少，那账还得好好算算。灵活就业养老保险的标准高得多，和职工养老金挂钩。可以选的是当地平均工资的60%到300%，2025年最低档要4072块，每个月差不多814块钱。实际缴费是拿社平工资做基准，乘以档次，比例是20%。工资涨了，缴费也跟着涨。城乡居民养老则不一样，最低300元、最高6000元，分15个档次，随经济状况自己选。缴费标准年年查所得，几乎不会出现大变动，最高的档次可能还会加几个，档位越高以后领得越多。
交的钱到底进谁的账户？这也是一大区别。灵活就业保险交的钱只有40%算你的个人账户，剩下的60%进统筹。比如一年交一万块，到账的其实只有4000可查。城乡居民养老保险就没有这问题，所交的钱全部当你自己存进账户了，也包含政府补贴部分，全额查得到，没被扣掉任何比例。
交满几年才算养老保险到位，这个要求区别颇大。灵活就业养老最低要交15年，2030年之后还得逐年加时间，到2039年起变成20年。城乡居民养老则比较“厚道”，交满15年就够了，不强制你多交，但鼓励越多越好，年限够了还能继续多交，养老金长得也更快。
退休年龄方面，灵活就业养老受延迟退休政策影响更大。男生是60~63岁，女生则是55~58岁。其实达到法定退休年龄时，只要年限够了，仍然能按照原来的标准办理退休。城乡居民养老保险就更简单，男女都是60岁退休，不管延迟政策，只按原定年纪来算，办起来没有太多花样。
有没有办法一次性补缴，也是大家关心的焦点。灵活就业养老保险没有这个选项，若到退休年龄年限不足，还得继续交，延迟退休，满了才给退。如果交过职工养老，首次参保在2011年7月1日前，又缴满了，还差点年限，特殊情况下可申请延长缴纳。城乡居民养老就灵活得多，年限没到，可以一次性补足15年，补完就能直接办退休，省很多麻烦。
最实际的问题当然是钱的投入和回本速度了。灵活就业保险每月缴费高，退休拿的钱自然也多得多，但早期投入压力大。城乡居民养老低投入，后期养老金相对少，但适合经济条件较一般的人群。具体数字图片里都有列举，可以照着实际算算，详具体情况暂未有进一步公开数据。
万一人生出现意外，账户的钱能不能留给家人也得问清楚。灵活就业养老保险，是账户里你个人部分的钱，加利息，扣掉已领金额，剩下都能继承。家属还能申请丧葬补助和抚恤金，但具体金额以最新标准来算。城乡居民养老账户内所有缴费和政府补贴也能全部继承，利息一起算。丧葬补助各地政策不同，最高几千块，但抚恤金目前没这项待遇。
买哪个更合适，要看自身情况。年龄大于50且之前没有买过任何养老保险，直接选城乡居民养老保险最省事，一次性补缴非常友好。40岁以下如果家里条件不错，灵活就业养老保险未来养老金高出不少，值得一试。经济一般的人，城乡居民养老灵活度高，门槛低，选择空间宽泛。
如果曾在企业上过班，公司给你买过职工养老保险，那就看自己还差多少年能缴满，退休时间远近。离退休还有很久，灵活就业养老保险可以累计跟职工养老一起算，将来退休直接办职工养老手续。马上要退休了、差年限不多，也可以选灵活就业养老，把年限补足。但如果距离退休年限缺口太大，选城乡居民养老保险，补满年限后，也可以把之前缴纳的职工部分转过来，合并计算。
到底哪个更合算，其实没有绝对答案。你是喜欢省钱省事配资交流平台，还是觉得以后多领养老金更靠谱，一切得看你的家底和打算。退休是大事，保险买对了，后半辈子就踏实多了。每个人情况都不一样，谁也不能帮你拿主意，问明白问细致，根据自身实际选择，才不会后悔。有啥问题细节，图片里信息最直观，否则直接上当地办事窗口问清楚，选个更适合自己的保险。
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